Emeryci mogą stracić na wypisaniu się z OFE

Nie jest wykluczone, że takie zmiany zyskają akceptację rządu. Jak tłumaczy Marek Bucior, im więcej informacji otrzymuje ubezpieczony, tym lepiej. Dodaje, że lepiej, aby przyszły świadczeniobiorca podejmował świadomą decyzję o wyborze emerytury, niż sugerował się rozpowszechnianymi opiniami. Na przykład takimi, że nie warto oszczędzać w funduszach emerytalnych.

- Taka zmiana może okazać się korzystna dla naszych klientów - ocenia Przemysław Przybylski, rzecznik ZUS.

Eksperci zwracają uwagę, że na pochopnym wyjściu z OFE mogą na przykład stracić osoby, które mają ustalony wysoki kapitał początkowy lub bardzo dobrze zarabiały po 1999 roku. Jeśli będą mieli ustalone świadczenia na starych zasadach, ich świadczenie, ze względu na sposób jego wyliczenia i ograniczenie do 250 proc. tzw. wskaźnika podstawy wymiaru, może nie odzwierciedlać wkładu, jaki ponieśli, opłacając składki do ZUS.

Profesor Marek Góra, współtwórca reformy, zwraca więc uwagę, że wraz z możliwością wypisywania się z OFE ZUS powinien przedstawiać szacunki emerytur z dwóch i jednego filaru.

Mało chętnych na okresową

- ZUS wysłał do tej pory 43 zapytań do OFE o kapitał, jaki zgromadziły w II filarze osoby ubiegające się o emerytury okresowe z OFE - mówi Przemysław Przybylski.

Dodaje, że w siedmiu przypadkach okazało się, że kwota, jaką uzbierały na swoim rachunku, nie przekracza 3263 zł. A wtedy ZUS nie ustala im emerytury okresowej za środki zgromadzone w OFE, a ich pieniądze wracają do ZUS, zwiększając wysokość świadczenia z I filaru.

Dane te mogą świadczyć o tym, że bardzo niewiele osób decyduje się na pozostanie w OFE. Sugerują się więc one kolportowaną powszechnie opinią, że lepiej otrzymywać emeryturę mieszaną niż świadczenie kapitałowe z ZUS i OFE. A może to w niektórych przypadkach okazać się dla nich mniej korzystne. Oprócz sytuacji związanej z wysokimi zarobkami osoby te mogą stracić, jeśli wróci koniunktura, a giełda będzie przynosić większe zyski. Wtedy także ich kapitał w OFE, a więc także emerytura okresowa, może istotnie wzrosnąć.

Kobiety występujące z OFE i wracające do ZUS powinny też pamiętać, że otrzymując z OFE emeryturę okresową do ukończenia 65 lat, ich kapitał zgromadzony w II filarze, w razie ich śmierci, jest dziedziczony. Jeśli zdecydują się na powrót do ZUS, tracą to prawo.

14 mln osób należy do OFE

136,4 mld zł jest na rachunkach klientów funduszy

źródło: KNF, dane na koniec stycznia